Sur quels revenus compter à la retraite ?

À l’approche de la retraite, une question essentielle peut être une source de préoccupation : sur quels revenus peut-on compter pour s’assurer un confort financier à la retraite? Entre les régimes publics, les régimes privés et les diverses sources de revenus disponibles, il est crucial de bien comprendre ses options et de planifier en conséquence.

Les sources de revenus à la retraite

Rentes du Québec

En ce qui concerne le régime public, vous bénéficierez d’un revenu de base de la Régie des rentes du Québec (RRQ) si vous avez cotisé suffisamment au régime. En tant que salarié·e, vous remarquerez une cotisation obligatoire sur chaque paie. Il est important de considérer cela de manière positive, car plus vous cotisez, plus vos prestations de retraite seront élevées. Le montant de la rente de retraite de la RRQ dépend de votre salaire, du nombre d’années de cotisation et de l’âge auquel vous faites la demande.

Pension de vieillesse

Vous êtes également éligible à la pension de la Sécurité de la vieillesse sous certaines conditions. Les voici :

• Vous devez avoir atteint l’âge de 65 ans
• Avoir résidé au Canada pendant au moins 10 ans après avoir atteint l’âge de 18 ans
• Avoir un statut légal au Canada

Si votre résidence au Canada est inférieure à 40 ans depuis l’âge de 18 ans, vous recevrez une prestation partielle calculée en fonction du nombre d’années passées au Canada sur un total de 40. De plus, si vous êtes bénéficiaire de la Sécurité de la vieillesse et avez un faible revenu, vous pourriez être éligible au Supplément de revenu garanti. Pour vérifier votre admissibilité, vous pouvez consulter le site Web du Gouvernement du Canada.

Crédits d’impôts pour le maintien à domicile

Pour les individus âgés de 70 ans et plus, rester à domicile devient une option plus accessible grâce à Revenu Québec, qui propose désormais un remboursement mensuel ou annuel des dépenses associées aux services à domicile. Ce remboursement augmentera progressivement jusqu’à 40 % au cours des cinq prochaines années. Que ce soit pour des soins spécialisés, de l’aide aux tâches ménagères ou des services d’entretien, tous ces services sont éligibles aux crédits d’impôt de Revenu Québec. Une autre manière d’économiser sur les services de Bien Chez Soi lorsque vous arriverez à la retraite!

Régime privé

Les régimes privés de retraite offrent aux travailleurs·euses un revenu complémentaire à celui des régimes publics une fois à la retraite. Parmi eux, on trouve divers types, tels que le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) souscrit par le travailleur lui-même, ainsi que les régimes parrainés par l’employeur. En voici quelques uns :

• Régime complémentaire de retraite (RCR)
• Régime surcomplémentaire de retraite
• Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) collectif

Pour obtenir des détails sur tous les types de régime, consultez cette page du site Web du gouvernement du Québec.

Gérer les économies personnelles

Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)

Cotiser à son REER est essentiel pour bien planifier sa retraite pour plusieurs raisons:

• Avantages fiscaux: les cotisations versées à un REER sont déductibles d’impôt, ce qui signifie que vous pouvez réduire votre revenu imposable et potentiellement diminuer le montant d’impôt que vous devez payer chaque année. Cela permet d’économiser de l’argent à court terme tout en constituant un fonds de retraite à long terme.
• Croissance des investissements: les fonds déposés dans un REER peuvent être investis dans une variété de véhicules de placement, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, etc. Les revenus générés par ces investissements croissent à l’abri de l’impôt tant qu’ils restent dans le REER, ce qui permet à votre épargne-retraite de croître de manière plus efficace.
• Report d'impôt: les revenus générés dans un REER ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans le compte. Cela signifie que vous ne paierez d’impôts sur ces revenus qu’au moment de leur retrait, généralement à la retraite lorsque votre taux d’imposition est souvent plus bas.
• Constituer un fonds de retraite: en cotisant régulièrement à votre REER tout au long de votre carrière, vous accumulez un fonds de retraite solide qui peut compléter les prestations des régimes publics de retraite et vous fournir un revenu stable une fois que vous aurez cessé de travailler.

Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)

Cotiser à son CELI est essentiel pour bien planifier sa retraite en offrant des avantages fiscaux, une croissance d’investissement sans imposition, une flexibilité des retraits et une complémentarité avec d’autres comptes d’épargne. Cela permet de construire un fonds de retraite solide tout en offrant une souplesse financière importante. Voici quelques différences notables entre le CELI et le REER :

• Flexibilité des retraits: Contrairement au REER, où les retraits sont généralement imposables et soumis à des restrictions, les retraits du CELI peuvent être effectués à tout moment et pour n’importe quel motif sans incidence fiscale. Cela vous permet d’accéder facilement à votre argent en cas de besoin, que ce soit pour des dépenses imprévues ou pour financer des projets à court terme, sans compromettre votre planification de retraite à long terme.
• Avantages fiscaux: Les cotisations au CELI ne sont pas déductibles d’impôt, mais les revenus générés à l’intérieur du compte, tels que les intérêts, les dividendes et les gains en capital, sont exempts d’impôt, et ce, même au moment des retraits. Cela offre une flexibilité fiscale significative, car les retraits du CELI ne sont pas imposables, ce qui signifie que vous pouvez utiliser vos fonds de manière efficace sans vous soucier des conséquences fiscales.

Placements avec un conseiller financier

Faire des placements avec un conseiller financier est crucial pour planifier sa retraite de manière efficace en bénéficiant de leur expertise professionnelle, de leur capacité à évaluer les besoins et les objectifs individuels, de leur capacité à personnaliser les stratégies de placement, de leur gestion du risque et de leur suivi continu pour s’adapter aux changements de circonstances.

Les conseillers financiers possèdent une expertise approfondie en matière d’investissement et de planification financière. Leur connaissance des marchés financiers, des produits d’investissement et des stratégies de planification de retraite leur permet d’aider les individus à prendre des décisions éclairées et à élaborer des stratégies adaptées à leurs objectifs financiers à long terme.

Une sérénité financière pour avoir le choix

Bien Chez Soi propose une gamme complète de services d’aide à domicile pour vous permettre de profiter pleinement de votre retraite dans le confort de votre foyer.

De plus, si vous êtes retraité et recherchez un travail flexible vous permettant de choisir le nombre d’heures que vous souhaitez travailler chaque semaine, n’hésitez pas à postuler chez Bien Chez Soi. Nous sommes actuellement à la recherche de candidats motivés et accueillants pour rejoindre notre équipe dynamique. Rejoignez-nous dès aujourd’hui pour une opportunité de contribuer positivement à la vie des autres tout en bénéficiant d’un horaire flexible qui s’adapte à vos besoins.